Kaupallinen luotto on esihyväksytyssä Rahasumma pankin myöntämä yritykselle, joka voidaan käyttää milloin tahansa luotonanto yritys auttaa vastaamaan erilaisia taloudellisia velvoitteita olet.
Sitä käytetään yleensä normaalien päivittäisten toimien rahoittamiseen, ja maksusi palautetaan usein, kun varat ovat jälleen käytettävissä. Liikeluottoa voidaan tarjota sekä uusiutuvalle että ei-luottolimiitille.
Lähde: pixabay.com
Toisin sanoen yrityslaina on lyhytaikainen laina, joka ulottaa yrityksen kassatilillä olevan käteislainan lainasopimuksen ylärajaan saakka.
Yritykset käyttävät yritysluottoa usein uusien liiketoimintamahdollisuuksien rahoittamiseen tai odottamattomien velkojen maksamiseen. Sitä pidetään usein joustavimpana käytettävissä olevana yrityslainalajina.
Kauppaluottoa käyttävät usein lainanottajat, kuten valmistajat, palveluyritykset ja urakoitsijat. Takuu- ja korvausajat vahvistetaan vuosittain, sopeutumalla erityistarpeisiin.
ominaisuudet
Kaupallinen luotto on yrityksille tarjottava luottolimiitti, jota voidaan käyttää odottamattomien toimintakulujen maksamiseen, kun rahaa ei ole käytettävissä.
Kaupallisten lainojen avulla lainanottajat voivat saada suoran rahoituksen hyväksynnän enimmäismäärään saakka, joka on yleensä 5 000–150 000 dollaria ja kertyvät korot vain tosiasiallisesti käytetylle lainarahastolle.
Kaupallinen luotto toimii samalla tavalla kuin luottokortti: sillä on luottolimiitti, jota vastaan varoja voidaan nostaa.
Tästä syystä yrityslainaa pidetään erinomaisena lainavaihtoehtona lainanottajille, joilla on mahdolliset ja arvaamaton pääomavaatimus.
Kausiluonteiset vuodenajat käyttävät yrityksiä käyttävät yleensä yritysluottoa kassavirran tarvejaksojen tasaamiseen.
Liikeluottoa voidaan käyttää myös suojana yritystasekkitililtäsi mahdollisilta tilinylityksiltä vähentääksesi päivittäisen kassavirtaustarpeesi huolenaiheita.
Kuinka se toimii?
Yritysluotto eroaa määräaikaisesta lainasta siinä, että se tarjoaa kiinteämääräisen käteissuorituksen, joka on maksettava takaisin määräajassa.
Kaupallisella luotolla voit jatkaa sen käyttöä ja maksaa sitä niin usein kuin haluat, kunhan vähimmäismaksut suoritetaan ajallaan ja luottoraja ei ylity.
Korkomaksut maksetaan kuukausittain ja pääoma maksetaan sopivana, vaikka sopivin asia on suorittaa maksut niin usein kuin tarvitaan.
Matalampien luottolimiittien yrityslainoissa ei yleensä vaadita vakuuksia, kuten kiinteistöjä tai varastoja.
Luottoraja
Luottoraja on rahoituslaitoksen ja yrityksen välinen sopimus, jossa vahvistetaan lainan enimmäismäärä, jonka yritys voi lainata.
Lainanottaja voi käyttää varoja luottorajalta milloin tahansa, kunhan se ei ylitä vahvistettua enimmäismäärää ja niin kauan kuin se täyttää muut vaatimukset, kuten suorittaa vähimmäismaksut ajallaan.
Kun maksut suoritetaan, enemmän rahaa voidaan nostaa lainasopimuksen ehdoista riippuen.
Hyödyt ja haitat
Etu
Kaupalliset lainat on tarkoitettu vastaamaan lyhytaikaisia käyttöpääomavaatimuksia. Niitä käytetään kausiluonteisten tarpeiden rahoittamiseen ruuhka-aikoina.
Yrityslaina auttaa kattamaan myös lyhyellä aikavälillä maksettavat toimintakulut. Samoin hyödyntää toimittajien tarjoamia alennuksia. Kaikki tämä tarvitsematta käydä läpi lainahakemusprosessia joka kerta.
Liikeluotto on luultavasti ainoa lainasopimus, joka jokaisella yrityksellä olisi oltava pysyvästi pankin kanssa. Liikeluoton saaminen suojaa yritystä hätätilanteilta tai pysähtyneeltä kassavirralta.
Yritysluotto auttaa, jos et ole varma, kuinka paljon luottoa tarvitaan liiketoimintavaatimusten täyttämiseksi. Siksi ajatus joustavuudesta on erittäin houkutteleva, mikä on sen todellinen hyöty.
Toisin kuin muun tyyppiset yrityslainat, yrityslainoilla on yleensä alhaisemmat korot. Tämä johtuu siitä, että niitä pidetään alhaisena riskinä.
Käytettävissä olevien joustavien maksuohjelmien avulla kuukausimaksut voidaan maksaa niin paljon tai vähän kuin tarvitaan. Se riippuu aiemmin tehdystä sopimuksesta.
haitat
Kaupallisen luoton tärkein riski on, että pankki pidättää oikeuden alentaa luottolimiittiä. Tämä aiheuttaa vakavia ongelmia, jos lasket tietyn määrän tarvittaessa.
Jotkut pankit sisällyttävät jopa lausekkeen, joka oikeuttaa ne peruuttamaan luottolimiitin, jos heidän mielestään liiketoiminta on vaarassa. Luotonannon luottorajat ovat yleensä huomattavasti pienemmät kuin terminaalilaina.
Luottorajoilla voit lainata enemmän kuin liiketoiminta vaatii tai voi maksaa. Vain siksi, että se on hyväksytty tiettyyn rajaan saakka, se ei tarkoita, että kaikkea pitäisi käyttää.
Sinun on mietittävä kahdesti, ennen kuin haet yritysluottoa, joka on suurempi kuin mitä todella tarvitaan. Näin tekemällä suuri velka voi nopeasti kasvaa ja asettaa yrityksen taloudellisiin vaikeuksiin.
Neuvottelemaan yrityslainan pankki haluaa nähdä nykyiset tilinpäätökset, viimeisimmät veroilmoitukset ja ennustetun kassavirtalaskelman.
esimerkki
Oletetaan, että XYZ Manufacturing -yrityksellä on loistava tilaisuus ostaa syvällä alennuksella tarvittava osa yhdelle sen valmistuskoneista.
Yhtiö ottaa huomioon, että tämä elintärkeä laite maksaa markkinoilla tyypillisesti 250 000 dollaria. Toimittajalla on kuitenkin hyvin rajallinen määrä osaa ja se myy sitä vain 100 000 dollarilla. Tämä tarjous on tiukka järjestyksessä, kun taas tarvikkeet kestävät.
XYZ Manufacturingilla on kauppalainansa pankissa 150 000 dollaria, josta se maksaa äskettäin 20 000 dollarin lainan. Siksi sinulla on käytettävissä 130 000 dollaria käytettäväksi, kun pidät sitä sopivana.
Tällä tavoin voit käyttää 100 000 dollaria kaupallista luottoasi pankissa. Siten saat heti varat, jotka tarvitaan kappaleen ostamiseen myytävänä, etkä missaa tätä mahdollisuutta.
Palauksen ostamisen jälkeen yritys maksaa myöhemmin kaupalliselta luotollaan lainatun määrän viipymättä vastaavalla korolla. Sinulla on edelleen 30 000 dollarin yritysluotto täysin käytettävissä muihin odottamattomiin toimintakuluihin.
Viitteet
- Investopedia (2018). Kaupallinen luotto. Otettu: invespedia.com.
- JEDC-liiketoiminnan rahoitus (2018). Kaupallisten yrityslainojen tyypit. Otettu: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 tyyppiä kaupallisia lainoja, jotka on otettava huomioon yrityksellesi. Ostettu: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Tunne kaupallisten lainojen erityypit. Otettu: spencersavings.com.
- Yrittäjä (2018). 7 erilaista lainaa, jotka voit saada yrityksen omistajana. Ostettu: yrittäjä.com.