LUOTTOLAITOKSET: MISTÄ NE OVAT JA ESIMERKKEJÄ - TALOUS - 2026

Luotto laitokset ovat laitoksia, jotka suorittavat maksutapahtumia, kuten investointeja, lainojen ja talletusten. Lähes kaikki yhteisöt ovat vuorovaikutuksessa luottolaitosten kanssa säännöllisesti.

Ne koostuvat pääasiassa pankeista ja luotto-osuuskunnista. Luotto-osuuskunnat eroavat pankeista oikeudellisen muodonsa suhteen. Luotettava ja vakaa pankkisektori on yksi toimivan talouden perusvaatimuksista. Toisin kuin pankeissa, luotto-osuuskuntien asemalla ei ole perustavanlaatuista vaikutusta globaaliin rahoitusjärjestelmään.

Lähde; pixabay.com

Luotto-osuuskuntien myönteisiä vaikutuksia nykypäivän tiukassa kilpailuympäristössä ei kuitenkaan pidä unohtaa, etenkin alemman tason lainojen ja talletusten hallinnassa.

Luottolaitosten uskottavuutta, vakautta ja kilpailukykyä ei voida taata vain markkinamekanismeilla. Siksi sen toimintaa säätelee suuri joukko rajoittavia ja ennalta varautuvia määräyksiä, jotka ovat laki- tai pankkimääräyksiä.

Mitä ovat luottolaitokset?

Luottolaitokset tarjoavat laajan valikoiman rahoituspalveluita. Perusmuodossaan pankit omistavat rahaa asiakkaiden puolesta.

Rahat maksetaan asiakkaalle pyynnön esittämishetkellä joko silloin, kun pankissa ilmenee nosto tai kirjoitettaessa sekki kolmannelle osapuolelle.

Kaksi päätyyppiä olevia luottolaitoksia ovat luotto-osuuskunnat ja talletuspankit. Pankit ovat perusinstituutiot useimmissa rahoitusjärjestelmissä.

Pankit käyttävät rahojaan lainojen rahoittamiseen, joita ne myöntävät yrityksille ja yksityishenkilöille toimintojen, asuntolainojen, koulutuskustannusten ja muun tyyppisten asioiden maksamiseen.

Luotto-osuuskunnat voidaan perustaa vain osuuskuntina, niiden pääoman määrä on paljon pienempi kuin pankkien. Vain jäsenillä on asiakasryhmä, jota varten heillä on lupa harjoittaa toimintaa.

Näillä instituutioilla on ollut tärkeä rooli eri toimialojen taloudellisten ja johtamistarpeiden tyydyttämisessä. He ovat myös muokanneet kansallisia talousnäkymiä.

Liikepankit

Liikepankit hyväksyvät talletukset ja tarjoavat turvallisuuden ja mukavuuden asiakkailleen. Osa pankkien alkuperäistä tarkoitusta oli tarjota asiakkailleen rahansa säilyttämistä.

Kun fyysistä rahaa pidetään kotona tai lompakossa, on olemassa varkauksista ja onnettomuuksista johtuvia menetyksen riskejä, puhumattakaan korkotulojen menettämisestä.

Pankkien kanssa kuluttajien ei enää tarvitse pitää suuria määriä valuuttoja kädessä. Sen sijaan liiketoimia voidaan hoitaa sekillä, pankkikorteilla tai luottokorteilla.

Liikepankit myöntävät myös lainoja, joita yksityishenkilöt ja yritykset käyttävät tavaroiden ostamiseen tai liiketoiminnan laajentamiseen, mikä puolestaan ​​johtaa siihen, että enemmän varoja talletetaan.

Ne tekevät pääasiassa rahoitustoimenpiteitä, jotka antavat maineelle ja uskottavuudelle kaupan. Sekki on periaatteessa vain kahden henkilön välinen velkakirja, mutta ilman kyseisen asiakirjan nimeä ja pankkitietoja kukaan kauppias ei hyväksyisi sitä.

Pankkeja säätelevät kotimaansa lait ja keskuspankit. Ne on yleensä järjestetty yhtiöiksi.

Mihin tarkoitukseen ne ovat?

Luottolaitokset tarjoavat rahoitusta, helpottavat taloudellisia liiketoimia, liikkeeseenlaskevat varoja, tarjoavat vakuutuksia ja pitävät talletuksia yrityksille ja yksityishenkilöille.

Ne tarjoavat lainoja, yritysvarastojen rahoitusta ja välillisiä kulutuslainoja. He hankkivat varoja laskemalla liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja ja muita velvoitteita. Nämä laitokset toimivat eri maissa.

Luottolaitokset ovat yksityisiä tai julkisia organisaatioita, jotka toimivat välittäjinä varojen säästäjien ja lainanottajien välillä.

Talletuspankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat henkilö- ja yrityslainoja yksityisille ja yrityksille. Näillä luottolaitoksilla on myös talletuksia ja liikkeeseenlaskuja.

Ne ruokkivat taloutta myöntämällä luottoja, jotka ovat lainojen, asuntolainojen ja luottokorttien muodossa, jotta yksityishenkilöt ja yritykset voivat ostaa tavaroita ja palveluita, asuinpaikkoja, opiskella yliopistossa, perustaa yrityksiä jne.

Vähittäis- ja liikepankit

Perinteisesti vähittäispankit tarjoavat tuotteita yksittäisille kuluttajille, kun taas liikepankit toimivat suoraan yritysten kanssa.

Nykyään useimmat suuret pankit tarjoavat talletustilejä, lainoja ja rajoitettua taloudellista neuvontaa molemmille väestöryhmille.

Vähittäispankeissa ja liikepankeissa tarjolla olevia tuotteita ovat sekki- ja säästötilit, talletustodistukset, henkilö- ja asuntolainat, luottokortit ja yrityspankkitilit.

Luotto-osuuskunnat

Luotto-osuuskunnat palvelevat tiettyä väestöryhmää jäsenyydensä perusteella, kuten opettajat tai armeijan jäsenet.

Vaikka tarjotut tuotteet muistuttavat vähittäispankkien tarjouksia, jäsenet omistavat luotto-osuuskunnat ja toimivat omaksi hyödykseen.

esimerkit

Luottolaitoksia ovat muun muassa pankit, luottoyhdistykset, varainhoitoyritykset, rakennusyritykset ja arvopaperivälitykset.

Nämä laitokset vastaavat taloudellisten resurssien jakamisesta suunnitellulla tavalla potentiaalisille käyttäjille.

Talletuksia ottavia finanssijärjestöjä kutsutaan kaupallisiksi pankeiksi, keskinäisiksi säästöpankeiksi, säästöjärjestöiksi, lainayhdistyksiksi jne.

On olemassa useita instituutioita, jotka keräävät ja tarjoavat varoja alalle tai yksilölle, jota tarvitaan. Toisaalta on useita laitoksia, jotka toimivat välittäjinä ja liittyvät ylijäämä- ja alijäämäyksiköihin.

Säästö- ja lainayhdistykset

Ne syntyivät suurelta osin vastauksena liikepankkien yksinoikeuteen. Oli aika, jolloin pankit hyväksyivät vain suhteellisen varakkaiden ihmisten talletuksia lähettämisineen eikä lainannut tavallisille työntekijöille.

Nämä yhdistykset tarjoavat yleensä alhaisemmat lainakorot kuin liikepankit ja korkeammat talletuskorot. Kapeampi voittomarginaali on sivutuote siitä, että tällaiset kumppanuudet ovat yksityisesti tai keskinäisesti omistamia.

Vastavuoroisesti tukevat luottolaitokset, jotka tarjoavat enintään 20 prosenttia kokonaisluottoyrityksistä, kuuluvat säästö- ja lainayhdistysten ryhmään.

Yksittäiset kuluttajat käyttävät säästö- ja lainayhdistyksiä talletustilille, henkilölainoille ja asuntolainoille.

Lain mukaan säästö- ja lainayrityksillä on oltava vähintään 65% lainoistasi asuntolainoissa, vaikka muun tyyppiset lainat ovat sallittuja.

Viitteet

1. Investopedia (2019). Rahoituslaitosten tyypit ja niiden roolit. Otettu: invespedia.com.
2. Tšekin keskuspankki (2019). Luottolaitosten valvonta. Otettu: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Mitkä ovat 9 suurinta rahoituslaitosta? Investopedia. Otettu: invespedia.com.
4. Viite (2019). Mitkä ovat rahoituslaitosten tehtävät? Otettu: referenssi.com.
5. Eiiff (2019). Rahoituslaitosten rooli. Ostettu: eiiff.com.