MAKSAN: OMINAISUUDET, MISTÄ SE ON, ELEMENTIT, ESIMERKIT - ARTE - 2025

Velkakirja on laillinen taloudellinen väline, joka sisältää kirjallisen lupauksen yhden osapuolen (luoja tai liikkeeseenlaskija velkakirjan) maksaa toiselle osapuolelle (edunsaaja) kokonaismäärä rahoja pyydettäessä tai tiettynä päivänä. tulevaisuudessa.

Se on tekijän asianmukaisesti allekirjoittama neuvoteltavissa oleva asiakirja, joka sisältää ehdottoman lupauksen maksaa tietylle henkilölle tai toiselle henkilölle ilmoitettu rahasumma kyseisen henkilön ilmoittamana pyynnöstä tai tiettynä päivänä, sovittujen ehtojen mukaisesti.

Lähde: pixabay.com

Velkakirja sisältää yleensä kaikki velkaantumista koskevat lausekkeet, kuten korko, pääoma, liikkeeseenlaskupäivä ja -paikka, eräpäivä ja liikkeeseenlaskijan allekirjoitus.

Tämän sopimuksen nojalla lainanottaja saa tietyn määrän rahaa lainanantajalta ja sitoutuu maksamaan sen takaisin korkoin ennalta määrätyn ajanjakson ajan.

Velkainstrumentti

Vaikka velkakirjat voivat antaa liikkeeseen rahoituslaitokset, velkakirjat ovat velakirjoja, joiden avulla yksityishenkilöt ja yritykset voivat saada rahoitusta muusta lähteestä kuin pankista.

Lähde voi olla yritys tai henkilö, joka on halukas vastaanottamaan velkakirjan ja siten tarjoamaan rahoitusta sovittuin ehdoin. Itse asiassa jokaisesta yhteisöstä tai henkilöstä tulee lainanantaja antamalla velkakirja.

Siksi se on lyhytaikainen luottoinstrumentti, jota ei voida rinnastaa seteliin tai rahaseteliin.

Korko voidaan vahvistaa velkakirjan voimassaoloaikana tai vaihdella sen mukaan, mikä korko lainanantaja on veloittanut parhaimmille asiakkailleen, joka tunnetaan ensisijaisena korkona.

Tämä eroaa maksettavasta tilistä, jossa ei ole velkakirjaa, eikä korkoa ole maksettava, vaikka sakko voidaan määrätä, jos maksu on suoritettu määrätyn eräpäivän jälkeen.

ominaisuudet

Kirjallinen asiakirja

Lainanottajan suullinen maksulupaus ei ole velkakirja. Lupauksen on oltava kirjallinen. Kirjoittaminen voi olla mustetta tai lyijykynää tai vaikutelman. Se voi olla missä tahansa muodossa, se on velkakirja niin kauan kuin se täyttää vaatimukset.

Maksulupaus

Maksuun on oltava sitoutuminen tai lupaus maksaa. Pelkkä velkaantumisen tai implisiittisen sitoumuksen tunnustaminen sanan "velka" käytöllä ei riitä, eikä se ole velkakirja.

Liikkeeseenlaskijan allekirjoittama

Vekselin allekirjoittajan on allekirjoitettava instrumentti. Muuten se on epätäydellinen eikä sillä ole vaikutusta.

Vaikka asiakirjan olisi kirjoittanut sama liikkeeseenlaskija ja hänen nimensä näkyy asiakirjan rungossa, hänen allekirjoituksensa on oltava siellä. Henkilön allekirjoitus todentaa ja toteuttaa asiakirjassa olevan sopimuksen.

Lopullinen ja ehdoton lupaus

Voidaan nähdä, että lupaus maksaa on ehdollinen, jos se riippuu tapahtumasta, joka varmasti tapahtuu, mutta sen ilmestymishetki voi olla epävarma.

Lupaus maksaa vain rahaa

Välineen mukaisesti suoritettavan maksun on oltava laillisen maksuvälineen rahaa. Jos instrumentti sisältää lupauksen maksaa jotain enemmän kuin rahaa tai jotain rahan lisäksi, se ei voi olla velkakirja.

Luojan nimen on oltava selvä

Itse instrumentissa on vakuuttavasti ilmoitettava, kuka on henkilö tai henkilöt, jotka sitoutuvat maksamaan.

Maksettavan määrän on oltava lopullinen

Jotta velkakirja olisi pätevä, on myös välttämätöntä, että maksettu rahamäärä on totta ja lopullinen. Maksettavan määrän ei pitäisi riippua lisävarmuuksista tai vähennyksistä.

Mikä on velkakirja?

Mikään ei ole pahempaa kuin lainata rahaa eikä taata, että se peritään takaisin. Näin oli, kunnes velkakirjat laadittiin. Niitä käytetään turvaamaan velka, jonka lainanantaja lainaa lainanottajalle.

Velkasitoumuksissa ei vain vaadita lainanottajaa maksamaan lainaa, vaan asiakirjassa eritellään lainanantajan ja lainanottajan mahdolliset lisävaatimukset.

Lainan takaisinmaksupäivät, määrät ja muut vaihtoehdot ovat molempien oikeushenkilöiden määrittelemiä. Kun molemmat osapuolet tekevät sopimuksen, velkakirjan ehdot ovat oikeudellisesti sitovia.

Rahoitusvälineet

Velkakirja on monilla aloilla yleinen rahoitusväline, jota käytetään pääasiassa organisaatioiden lyhytaikaiseen rahoitukseen.

Usein ostaja, joka yleensä on toinen yritys, ei maksa palvelun tarjoajalle käteisellä, vaan ajan kuluessa, jonka kestoajan ovat sopineet sekä ostaja että myyjä.

Syyt tähän voivat vaihdella. Historiallisesti monilla yrityksillä on taipumus tasapainottaa kirjanpitoa suorittamalla maksuja jokaisen viikon tai kuukauden lopussa. Kaikista ennen kyseistä ajankohtaa ostetuista tuotteista maksetaan vain silloin.

Maasta riippuen, tätä pidennettyä maksuaikaa voidaan säännellä. Espanjan, Ranskan tai Italian kaltaisissa maissa se vaihtelee yleensä kolmestakymmenestä yhdeksänkymmeneen vuorokauteen oston jälkeen.

Yksityinen raha

Velkakirjat voivat toimia eräänlaisena yksityisenä rahana. Aikaisemmin, etenkin 1800-luvulla, sääntelemätön ja laajalle levinnyt lainojen käyttö aiheutti suurta riskiä yksityisille rahoittajille ja pankeille.

He joutuivat usein velallisten maksukyvyttömyyteen tai he vain huijasivat heitä.

Velkakirjan elementit

Lähetin

Velallinen antaa velallisen tai lainanottajan, joka lupaa maksaa tietyn määrän lainanantajalle määräajassa. Nimesi ja osoitteesi vaaditaan yleensä.

kääntyi

Se on toinen osapuoli, jonka eduksi velallinen tehdään. Tämä henkilö tai yritys on velkoja, joka tarjoaa tavarat luotolla, tai lainanantaja, joka lainaa rahaa.

Tietyissä tapauksissa velallinen voi myös pyytää lainalta vakuuksia, yleensä omaisuutta.

edunsaaja

Se on instrumentin ja siten maksun lopullinen vastaanottaja. Velallinen ja edunsaaja voivat olla sama henkilö, kun summa on maksettava henkilölle, jonka hyväksi velkakirja tehtiin.

Kuitenkin, kun laskun tilauksesta määrätty summa on maksettava toiselle henkilölle, saaja olisi erilainen.

Velkakirja voidaan maksaa myös haltijan tilauksesta. Tämä tarkoittaa, että kuka tahansa, jolla on tämä asiakirja, voi esittää sen myöntäjälle maksua varten.

Ehdoton lupaus maksaa

Joissakin maissa sanan "velkakirja" on oltava näkyvissä asiakirjassa. Toisissa riittää, kun käytetään ilmausta, joka osoittaa selvästi maksusitoumuksen olemassaolon.

Määrä

Rahamäärä, jonka edunsaaja saa, on ilmoitettava selvästi asiakirjassa. Hyvä käytäntö on monissa maissa kirjoittaa määrä kahdesti velkasitoumukseen, numeroina ja sanoin.

Eräpäivä

Tämä on päivä, jolloin seteli maksetaan. Jos eräpäivää ei ole nimenomaisesti ilmoitettu asiakirjassa, maksupäivän laskemiseksi on oltava käytettävissä tietoja.

Velkakirja ei saa sisältää voimassaolopäivää. Tämä pätee haltijalle maksettuihin seteleihin, joissa setelissä mainitaan "pyydettäessä".

Luojan allekirjoitus

Allekirjoitus on velkakirjan sitova voima. Se on muodollinen todistus siitä, että sen luonut hyväksyy asiakirjan sisällön ja sitoutuu maksamaan.

vaatimukset

Velkakirja on dokumentoitava. Sanallinen sopimus tai sopimus ei olisi pätevä. Lainanottajan on tehtävä kirjallinen sopimus, jonka hän suostuu täyttämään.

Asiakirjassa on mainittava summa, joka maksetaan velkojalle, joka maksaa summan ja kenelle. Sinun on myös mainittava päivämäärä, jonka kuluessa lainanottaja suostuu maksamaan.

Kirjallinen allekirjoitus

Jotta velkakirja olisi pätevä, lainanottajan on allekirjoitettava asiakirja. Jos lainalle on takaaja, sen on myös allekirjoitettava velkakirja. Takaajana on, että joudut maksamaan lainasumman, jos lainanottaja laiminlyö maksun.

Asiakirjojen ehdot ovat ainoat, jotka lainanottajan tai lainanantajan on hyväksyttävä, elleivät molemmat osapuolet allekirjoita toista sopimusta lisäyksineen tai muutoksin.

Lainan määrä ja korot

Kaikkien velkakirjojen on sisällettävä alkuperäinen lainasumma ja korko. Korko voi olla kiinteä tai muuttuva riippuen lainanantajan ehdoista.

Kiinteällä korolla korko ei muutu lainan voimassaoloaikana. Muuttuva korko voi nousta ja laskea. Velkakirjaan on sisällytettävä lauseke koron muuttamiseksi.

Korkojen lisäksi olisi sisällytettävä maksut, jotka lainanottajan on maksettava, jos hän laiminlyö lainan.

Maksuaikataulu

Maksuaikataulun tyyppi riippuu käytetyn velkakirjan tyypistä. Erilaisia ​​velkakirjoja on erityyppisiä, kuten eräpäiväiset velkakirjat, avoimet velkakirjat, on-demand-velkakirjat ja yksinkertaiset velkakirjat. Käytettävän velkakirjan tyyppi riippuu lainan tyypistä.

Yksinkertaisella velkakirjoituksella suoritetaan yksi maksu kokonaismäärästä. Erälaskelmat vaativat lainanottajia maksamaan lainan takaisin sovittuina erinä. Pyydettävä velkasitoumus edellyttää, että lainanottaja maksaa lainan takaisin, kun lainanantaja sitä vaatii.

Lopuksi avoimet setelit ovat luottolimiittejä, joita lainanottaja voi käyttää ja palauttaa lainanantajan sallimissa rajoissa.

Velkakirjojen tyypit

Velkakirjoja on erilaisia. Ne luokitellaan pitkälti myönnetyn lainan tyypin tai lainan tarkoituksen perusteella. Seuraavat vekselityypit ovat oikeudellisesti sitovia sopimuksia.

Maksan henkilökohtaisen

Sitä käytetään henkilökohtaisen lainan rekisteröintiin kahden osapuolen välillä. Vaikka kaikki lainanantajat eivät käytä laillisia alushousuja tekemisissä ystävien ja perheen kanssa, tämä auttaa välttämään sekaannuksia ja satuttamaan tunteita myöhemmin.

Henkilökohtainen velkasitoumus osoittaa vilpittömässä mielessä lainanottajan puolesta ja antaa lainanantajalle mahdollisuuden turvautua tilanteeseen, jossa lainanottaja ei maksa lainaa takaisin.

Kaupallinen velkakirja

Kaupalliset velkakirjat vaaditaan yleensä kaupallisten lainanantajien kanssa. Kaupalliset setelit ovat yleensä tiukempia kuin henkilökohtaiset.

Jos lainanottaja laiminlyö lainansa, kaupallisella lainanantajalla on oikeus välittömästi maksaa koko loppusumma, ei vain maksettava summa.

Useimmissa tapauksissa lainanantaja voi liiketodistuksessa kiinnittää panttioikeuden lainanottajan omaisuuteen, kunnes täysi maksu on saatu.

Kiinteistöjen velkakirja

Se on samanlainen kuin kaupallinen huomautus sikäli, että siinä määrätään usein, että panttioikeus voidaan asettaa lainanottajan kotiin tai muuhun omaisuuteen, jos se ei ole vaatimusten mukainen.

Jos lainanottaja laiminlyö kiinteistölainan, vakuudesta voi tulla julkinen ennätys.

Sijoituslaina

Sitä käytetään usein liiketoimissa. Sijoituslainat tehdään pääoman hankkimiseksi liiketoiminnalle. Ne sisältävät usein lausekkeita, jotka koskevat sijoitetun pääoman tuottoa tietyksi ajanjaksoksi.

esimerkit

Maksan takuulla

Oletetaan, että Alexis haluaa tehdä uuden autotalli autoilleen, koska hänellä ei ole paikkaa pysäköidä niitä. Hän lähestyy pankkia pyytämään lainaa pienen autotallin rakentamiseksi.

Pankki analysoi viime vuosien tilinpäätöstään ja katsoo, että ne voisivat hyväksyä 100 000 dollarin velkasitoumuksen, joka maksetaan seuraavan 10 vuoden aikana.

Tässä tapauksessa Alexiksen on kirjoitettava velkakirja ja annettava pankille allekirjoituksellaan lupaus maksaa koko summa 10 vuoden kuluessa.

Velkakirjassa pankki vaatii taloa vakuudeksi lainalle. Alexis pitää talon vakuutena saamalleen lainalle ja antaa sitten vekselin maksaakseen velan määräajassa.

Tässä tapauksessa Alexis voi menettää talonsa, jos hän ei pysty maksamaan rahaa luvatulla tavalla.

Maksan epävirallisen

Mike ja John nauttivat olutta paikallisessa pubissa, kun John mainitsi, että hänen oli kerättävä 1000 dollaria lähettääkseen entisen vaimonsa viikon lopulla, tai hän olisi vaikeuksissa perhetuomioistuimen kanssa.

Mike tarjosi lainata Johnille rahat, jos John pystyisi maksamaan sen takaisin seuraavan kuukauden 15 päivään mennessä. John suostui. Mike tarttui pahvilasinalle ja lainasi kynän tarjoilijalta. Hän kirjoitti lasinaluselle seuraavan:

"Minä, John Smith, lainasin 1 000 dollaria Mike Brownilta ja lupasin maksaa takaisin koko summan 15. maaliskuuta 2019. mennessä."

Hänellä oli John allekirjoittaa lasinalus ja pani sen taskuunsa. Kun John ei ollut maksanut rahat takaisin heinäkuussa ja välttänyt sitoutumista maksusopimukseen, Mike nosti siviilioikeudenkäynnin.

Vaatimusoikeudenkäynnissä Mike toimittaa muistiinpanon tuomarille Johnin allekirjoituksella. Tuomari päättää, että lasinalus on voimassa oleva sopimus ja että Johnin on välittömästi maksettava takaisin Mikelle koko lainan määrä.

Viitteet

1. Adam Barone (2019). Velkakirja. Investopedia. Otettu: invespedia.com.
2. Wikipedia, ilmainen tietosanakirja (2019). Velkakirja. Kuvannut: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Maksettavat lainat. Kirjanpitotyökalut. Otettu: kirjanpito-verkkosivusto.
4. Liiketoiminnan Jargons (2019). Velkakirja. Ostettu: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Velkakirjat. Ostettu: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Velkakirja - määritelmä ja osapuolet. Otettu: paiementor.com.
7. Oikeudellinen sanakirja (2016). Velkakirja. Otettu: legaldictionary.net.
8. Mona Johnson (2017). Velkakirjavaatimukset. Pocket Sense. Ostettu: pocketsense.com.