MAKSAMATTOMAT SALDOT: OMINAISUUDET, KUINKA SE LASKETAAN - DUDAS - 2025

Maksamatta on tärkein plus korko edelleen maksamatta lainan tai keskiarvo luottokanta (mikä tahansa termi, erä, maksumääräyksen tai luottokortilla velkaa, jolle korko veloitetaan), tietyn ajanjakson, yleensä kuukauden.

Maksamatta oleva saldo on lainaa, jota ei lainata kokonaan eräpäivään mennessä. Lainanantaja käyttää tätä saldoa laskeakseen, kuinka paljon korkoa sinulle on maksettava kyseiseltä ajanjaksolta tiliotteessasi. Luottolaitokset perustavat lainanottajan luottokelpoisuuden mihin tahansa maksamatta olevaan saldoon, joka hänellä on.

Mitä lähempänä lainanottajan velkaa on lainanottorajaan, sitä enemmän sitä pidetään taloudellisena vastuuna. Kuten huonojen saldojen kanssa, myös luottotoimistot tarkastelevat sitä, miten luottoa ylläpidetään lainanantajien kanssa.

Maksettamatta oleva saldo kokonaisuudessaan jokaisesta lausunnosta pitää lainanottajan luoton korkeimmalla tasolla. Se antaa lainanottajalle myös korkean luottoluokituksen.

ominaisuudet

Luotonantajat tarjoavat kuukausittain jäljellä olevat varat luottolaitoksille. Luoton myöntäjät ilmoittavat yleensä kunkin lainanottajan jäljellä olevan loppusumman raportin jättöhetkellä.

Saldot raportoidaan kaikentyyppisistä veloista, uusiutuvista ja uusiutumattomista. Maksamattomien saldojen avulla luoton myöntäjät ilmoittavat myös viivästyneet maksut, jotka ovat yli 60 päivää myöhässä.

Luottoluokituksen tekijät

Maksujen oikea-aikaisuus ja maksamattomat saldot ovat kaksi tekijää, jotka vaikuttavat lainanottajan luottoluokitukseen. Asiantuntijoiden mukaan lainanottajien tulisi pyrkiä pitämään maksamattomat loput alle 40%.

Lainanottajat, joiden luottotappiovelvoite on yli 40%, voivat helposti parantaa luottoluokitustaan ​​tekemällä suurempia kuukausimaksuja, jotka vähentävät heidän huonoa saldoaan.

Koska maksamatta oleva loppusumma pienenee, lainanottajan luottoluokitus kasvaa. Täsmällisyyttä ei kuitenkaan ole niin helppo parantaa. Maksuviivästykset ovat tekijä, joka voi kestää kolme-viisi vuotta luottotiedotteessa.

Luottokorttien ja lainojen keskimääräinen maksamatta oleva saldo on tärkeä tekijä kuluttajan luottoluokituksessa.

Kuukausittain aktiivisten tilien maksamatta olevat keskimääräiset saldot ilmoitetaan luottotoimistoille samoin kuin muut erääntyneet erät.

Pitkäaikaisten lainojen maksamatta olevat saldot vähenevät kuukausittain suunniteltujen maksujen kanssa. Vaihtuvien velkojen saldot vaihtelevat sen mukaan, miten haltija antaa luottokortilleen.

Kuinka se lasketaan?

Peruskaava maksamattoman saldon laskemiseksi on ottaa alkuperäinen saldo ja vähentää suoritetut maksut. Korkumaksut kuitenkin vaikeuttavat asuntolainojen ja muiden lainojen yhtälöä.

Koska osa lainamaksuista kohdistuu korkoihin, on luotava lyhennystaulukko lainan jäljellä olevan saldon laskemiseksi.

Poistotaulukon avulla voit laskea, kuinka suuri osa maksusta suoritetaan pääomalle ja mikä osa korkoa maksetaan. Voit luoda lyhennystaulukon ja laskea maksamatta olevan saldon seuraavasti:

Luo poistotaulukko

Lainan yksityiskohdat luetellaan ensin; esimerkiksi:

- Lainasumma = 600 000 dollaria

- Maksettava summa kuukausittain = 5000 dollaria

- Kuukausikorko = 0,4%

Kuukausikorko lasketaan jakamalla vuotuinen korko vuosittain suoritettujen maksujen lukumäärällä. Esimerkiksi, jos lainan vuotuinen korko on 5% ja maksut ovat kuukausittaisia, kuukausikorko on 5% jaettuna 12: lla 0,4%.

Poistotaululle luodaan viisi saraketta: maksun numero, maksusumma, koronmaksu, pääomamaksu ja jäljellä oleva saldo.

Kohdassa "maksunumero" kirjoitetaan ensimmäiselle riville numero 0. "Maksamattoman saldon" alapuolella, ensimmäisessä rivissä kirjoitetaan alkuperäinen lainan määrä. Tässä esimerkissä se olisi 600 000 dollaria.

Kirjaa ensimmäinen maksu

Sarakkeessa "maksunumero" numero 1 on kirjoitettu maksun 0 alapuolelle. Kuukausittain maksettava summa kirjoitetaan samaan riviin sarakkeeseen "maksusumma". Tässä esimerkissä se olisi 5000 dollaria.

Samassa samassa rivissä "koronmaksu" -sarakkeessa kuukausikorko kerrotaan ennen tätä maksua maksamatta olevalla saldolla koronmaksun osan määrittämiseksi. Tässä esimerkissä se olisi 0,4% kerrottuna 600 000 dollarilla: 2 400 dollarilla.

Kuukausittain maksettu kokonaismäärä vähennetään koronmaksusta tämän rivin pääoman maksamiseksi. Tässä esimerkissä se olisi 5000 dollaria miinus 2400 dollaria: 2600 dollaria.

Saman rivin "maksamatta oleva saldo" sarakkeessa tämä pääoma vähennetään edellisestä saldosta uuden maksamattoman saldon laskemiseksi. Tässä esimerkissä se olisi 600 000 dollaria miinus 2 600 dollaria: 597 400 dollaria.

Maksamattoman lainan saldo

Ensimmäiselle maksulle suoritettu prosessi toistetaan jokaiselle seuraavalle maksulle. Viimeisimmän maksurivin "maksamatta oleva saldo" -sarakkeessa näkyvä määrä on lainan nykyinen maksamatta oleva saldo, kuten kuvassa näkyy.

Maksamattomien saldojen korot

Luottokorttiyhtiöt esittävät korko kuukausittain. Maksettava korko riippuu tästä korosta, maksamatta olevasta saldosta ja päivien määrästä, jona maksamatta oleva saldo on maksamatta.

Korkoa veloitetaan jäljellä olevasta saldosta vain, jos vähimmäis- tai osittainen summa on maksettu määrättynä päivänä, ei koko maksettavaa summaa. Tätä kutsutaan valmiusluottoksi.

Luottokortilla käytetty summa ei ansaitse korkoa korottomana ajanjaksona. Tämä on laskutusjakson ensimmäisen päivän ja maksupäivän välinen aika.

Lisäviivästysmaksu peritään, jos erääntynyttä summaa ei ole maksettu määräajassa. Palveluveroa kannetaan koroista ja muista palkkioista, jotka sisältyvät velan kokonaismäärään.

Keskimääräinen päivittäinen maksamatta oleva saldomenetelmä

Monet luottokorttiyhtiöt käyttävät keskimääräistä päivittäistä maksamatta olevaa saldoa laskeakseen luottokortille kuukausikoron.

Keskimääräinen päivittäinen saldo-menetelmä sallii luottokorttiyhtiön veloittaa hieman korkeampia korkoja; ota huomioon kortinhaltijan saldot koko kuukauden ajan eikä vain sulkemispäivänä.

Keskimääräisen päivittäisen maksamatta olevan saldolaskelman avulla luottokorttiyhtiö lisää kunkin päivän maksamattomat saldot kuukausittaisen laskutusjakson aikana ja jakaa sen päivien kokonaismäärällä.

Päivittäinen korko lasketaan myös ja laskutetaan laskutusjakson päivien lukumäärän perusteella, jotta saadaan kokonaiskuukausikorko.

Viitteet

1. Emma Watkins (2018). Erinomainen saldo vs. luotto kirjanpidossa. Pienyritys - Chron. Ostettu: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Keskimääräinen jäljellä oleva saldo. Otettu: invespedia.com.
3. The Economic Times (2012). Hyvä tietää luottokorttimaksuista. Ostettu: taloudellinen kertaa.indiatimes.fi.
4. Madison Garcia (2010). Kuinka laskea jäljellä oleva saldo. Ostettu: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Poistot. Otettu: invespedia.com.