ANTOLAINAUSKORKO: MISTÄ SE KOOSTUU, TEKIJÄT JA ESIMERKIT - TALOUS

Luotonanto korko on määrä korko per jakso, ilmaistuna prosentteina pääoman määrään, joka oli lainattu lainanantajan lainanottajalle käytön eduksi.

Lainakorot kirjataan yleensä vuosittain, eli vuotuinen korko. Muita korkoja voidaan soveltaa eri ajanjaksoihin, kuten kuukausi tai päivä, mutta ne lasketaan yleensä vuosittain.

Lähde: pixabay.com

Lainatut varat voivat sisältää käteisvaroja, kulutustavaroita ja suuria varoja, kuten ajoneuvoa tai rakennusta.

Maksettava raha on yleensä suurempi kuin lainattu summa. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat haluavat saada korvauksen kyvyttömyydestään käyttämään rahaa kaudella, jona ne lainaavat varoja.

Lainatun määrän kokonaiskorko riippuu pääomasta, lainakorosta, lainan myöntämisen tiheydestä ja lainan kestosta.

Mikä on aktiivinen korko?

Korko on pääasiassa vuokraa tai vuokramaksua lainanottajalle omaisuuden käytöstä. Jos kyseessä on suuri omaisuus, kuten ajoneuvo tai rakennus, luotonantoprosentti tunnetaan joskus vuokrasuhteena.

Kun lainanottaja on matalan riskin osapuoli, heiltä veloitetaan yleensä matala korko. Jos lainanottajan katsotaan olevan suuri riski, veloitettu korko on korkeampi.

Lainattuina lainoina korkoa käytetään yleisesti pääomaan, joka on lainatun rahan määrä. Lainakorko on velan hinta lainanottajalle ja on lainanantajan tuottoprosentti.

Näitä korkoja sovelletaan lukuisissa lainoihin liittyvissä tilanteissa. Ihmiset lainaavat rahaa asuntojen ostamiseen, hankkeiden rahoittamiseen, yritystoiminnan perustamiseen, yliopisto-opintojen maksamiseen jne.

Yritykset saavat lainoja pääomahankkeiden rahoittamiseen ja toiminnan laajentamiseen. He tekevät tämän ostamalla kiinteän omaisuuden, kuten maan, rakennukset, koneet, kuorma-autot jne.

Velan kustannukset

Lainakorot edustavat korkotuloja lainanantajalle, mutta ne aiheuttavat velan kulut yksityiselle tai yritykselle.

Yritykset punnitsevat lainan kustannukset oman pääoman kustannuksiin (osingonmaksut) sen määrittämiseksi, mikä rahoituslähde on halvin.

Koska useimmat yritykset rahoittavat pääomaa joko velan ja / tai osakeannin kautta, oman pääoman kustannukset arvioidaan optimaalisen pääomarakenteen saavuttamiseksi.

Merkitys

Lainakorot ovat yksi voimakkaimmista vaikutuksista talouteen. Ne helpottavat pääomanmuodostusta ja vaikuttavat perusteellisesti kaikkeen yksittäisiin sijoituspäätöksiin työpaikkojen luomiseen, rahapolitiikkaan ja yritysten voittoihin.

Vapaassa markkinataloudessa tarjonta- ja kysyntälait säätelevät yleensä lainakorkoja.

Lainojen kysyntä liittyy käänteisesti lainakorkoihin. Tämä tarkoittaa, että korkeat korot estävät yrityksiä ja yksityishenkilöitä yleensä investoimasta investointeihin. Matala korkotaso kannustaa lainanottoa.

Rahastojen kysyntä perustuu kuitenkin myös lainatulla pääomalla tehtyjen sijoitusten tuottavuuteen.

Esimerkiksi yritys XYZ saattaa olla halukas maksamaan korkeamman luoton koron, kunhan sijoitetun pääoman tuotto ylittää varojen kustannukset.

Laina tapahtuu vasta, kun toinen henkilö tai yritys suostuu luopumaan nykyisestä kulutuksestaan ja lainaamaan rahat lainanottajalle. Lainakoron on kuitenkin oltava riittävän korkea vakuuttamaan nämä lainanantajat lainaamaan.

Tästä syystä lainaavien varojen tarjonta kasvaa, kun lainakorot nousevat.

Korot vaikuttavat monien sijoitusten, erityisesti osakkeiden, hintoihin. Näin tapahtuu, koska ne ovat nykyarvon ja tulevaisuuden arvon laskennan avainkomponentit.

Tämä on yksi syy, miksi osakehinnat nousevat yleensä, kun luottokorot laskevat, ja päinvastoin.

Antolainakorot

Pankkien perimä luottokorko määräytyy useiden tekijöiden mukaan lukien talouden tila. Talouden luoton korko on maan keskuspankin asettama.

Korkea luottokorko

Kun keskuspankki asettaa luottokorot korkeiksi, velan hinta nousee. Tämä estää ihmisiä lainaamasta ja vähentää kuluttajien kysyntää.

Taloudessa, jossa luotonantokorko on korkea, ihmiset turvautuvat säästämään rahaaan, koska he saavat enemmän säästökorosta.

Myös lainakorot nousevat yleensä inflaation noustessa. Samoin kun pankeille vahvistetaan korkeammat varantovelvoitteet, rahan tarjonta on rajoitettua tai luoton kysyntä on suurempi.

Vaikutus on myös osakemarkkinoihin. Näin tapahtuu, koska sijoittajat mieluummin korkeammat säästöprosentit kuin alhaiset osakemarkkinoiden tuotot.

Yrityksillä on myös rajallinen mahdollisuus pääomarahoitukseen velan kautta. Tämä johtaa talouden supistumiseen.

Matala luottokorko

Matalien luottokorkojen aikana talouden toiminta kiihtyy. Tämä johtuu siitä, että lainanottajat saavat kohtuuhintaisia lainoja.

Koska säästökorot ovat alhaiset, yritykset ja yksityishenkilöt todennäköisemmin käyttävät enemmän ja ostavat riskialttiimpia sijoitusvaihtoehtoja, kuten osakkeita.

Tämä tukee menoja taloudessa ja pääomamarkkinoilla, mikä johtaa talouden laajentumiseen.

esimerkit

Oletetaan, että henkilö saa pankista yhden vuoden 300 000 dollarin asuntolainan. Lainasopimuksessa määrätään, että lainan aktiivinen korko on 15%.

Tämä tarkoittaa, että lainanottajan on maksettava pankille alkuperäinen lainan määrä korkoineen.

Tämä olisi: 300 000 dollaria + (15% x 300 000 dollaria) = 300 000 dollaria + 45 000 dollaria = 345 000 dollaria.

Jos yritys ottaa 1,5 miljoonan dollarin yhden vuoden lainan luottolaitokselta, joka perii 12% korkoa, yrityksen on maksettava takaisin pääoma: 1,5 miljoonaa dollaria + (12% x 1,5 miljoonaa dollaria) = 1,5 miljoonaa dollaria + 180 000 dollaria = 1,68 miljoonaa dollaria.

Viitteet

Julia Kagen (2017). Korko. Investopedia. Otettu: invespedia.com.
Wikipedia, ilmainen tietosanakirja (2019). Korko. Kuvannut: en.wikipedia.org.
Kimberly Amadeo (2018). Korot ja miten ne toimivat. Tasapaino. Otettu: thebalance.com.
Equifax (2018). Korkotyypit. Ostettu: equifax.co.uk.
Money Smart (2018). Korot. Otettu: moneysmart.gov.au.

ANTOLAINAUSKORKO: MISTÄ SE KOOSTUU, TEKIJÄT JA ESIMERKIT - TALOUS - 2026